人生の暇つぶし

2016年にリタイアしました。アーリーリタイアや資産運用、旅、読書などのネタを徒然なるままに書き綴ります。

アーリーリタイアに向けられる否定的な言葉

リタイアしてから色々な人にリタイアしたと言いました。
6割がそれほど興味なし、3割が結構食いつく、残りが否定的な反応という感じです。

常々不思議に思うのですが、他人の生き方に対して支持したり反対したりする人の気持ちがよく分かりません。
自分が望んでいるような生活をしているとか、自分の生き方に似ていると感じるところまでの反応は分かります。
しかし、他人の生き方は他者が支持したり、ましてや否定するような類のものとは思えません。

さてリタイアに対する典型的な否定的な反応は「仕事しないで何をしているの、やることもなしに無為に時間を過ごしてどうするの」というものです。
これこそ人の勝手としか言いようしかないことです。
私はこういわれたときに答えるのは大体こんな感じです。

あなたは限られた人生の残り時間と引き換えにしてもいいほど自分にとって素晴らしい仕事をしているんだと思う。
私は有限な人生と引き換えにしていいほどの仕事に恵まれなかったのであなたが羨ましい。
でも死ぬまでに仕事以外でやりきれないだけのにやりたいことがあるから心配しなくても大丈夫だし、リタイアして明らかに人生の充実度、幸福度が上がっている。

次に言われるのは「日本社会で生活している以上は一定年齢に達するまでは仕事をして社会に貢献するべきだ」というものです。
これはなかなか説得力のある言葉です。
社会の恩恵を受けている以上は貢献もしなければならないのは当たり前かもしれません。
私は次のように答えています。

私は自由主義と市場主義こそが、他人からの抑圧を失くしてきたし、豊かさを達成してきたと考えている。
社会は個人のためにあるのであって、それがうまく機能するためのルールが市場主義だと思う。
無条件で働けというのは自由主義と市場主義に反している発想だし、個人は社会のためにあるとして他人への抑圧につながるのではないか。
自分の好きなタイミングで市場から対価を得て、好きなタイミングで市場を通じて対価を支払うというのがリタイア者の発想であって、それが市場を通じて社会に貢献し、リタイアという恩恵を受けるということではないか。
無条件に社会に貢献しろという発想では現在のような自由で豊かな社会は実現できなかったはずだ。
他人から盗んだり、親からの相続でもなくきちんと働いたり資産運用で稼いだ金でリタイアするのは何の問題もなく、もっと社会に貢献しろという言われる筋合いもない。
それを言い出すと仕事する期間から職種まですべてが問われることになる。
例えば東大を出て芸人を目指すのは社会に貢献していないので官僚になったり大企業で高付加価値な仕事をしなければいけないということになる。


人は自分の生き方や考え方と異なる人を否定しがちです。
そして否定の方法として社会という曖昧なものを持ち出し、自分の正当性を取り繕います。
おそらく個人と社会との線引きができないのでしょう。
自分の存在そのものを社会とを混同してしまっているのではないでしょうか。
しかも自分の考えを投影する形で社会を妄想してしまっています。
右翼的な人が無条件に自分と社会、日本とを同一化できるのと同じです。
しかし現代社会の個人が求められているのはそのような曖昧な存在の社会との安易な同一化ではなく、自由な個人、市場主義と公正なルールといった現代社会を支えるインフラの役目を果たしているものへの理解と支持なのではないかと思います。
そういうことを理解している人は社会的ルールを守っている他人の生き方にとやかく言うことはないでしょう。
そして現在ではそういう考え方の人の割合がかなりを占めてきているのではと思います。
実際に私に否定的なことを言った人はほとんどが古い発想の中年以上が多かったです。

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[ 2017/03/25 12:37 ] アーリーリタイア | TB(-) | CM(12)

アーリーリタイアのリスクについて

世の中にはリスクに鈍感な人がいますが、日本人は一般的にリスクに対する恐れが強いように見えます。
安全安心という言葉があちこちで叫ばれゼロリスクを求めるタイプの人が少なくありません。
しかしリスクを回避するためには必ずコストがかかり、そのコストがベネフィットを上回るリスクを常に意識する必要があります。

アーリーリタイアを目指す人はリタイア後に起きうるリスクをどのように想定するかに悩むと思います。
私自身も人より臆病ですし慎重です。
リタイアに必要としている以上の資産を形成してしまい、その分人生を無駄にしたなと思っています。
もういいやと何も考えずに行動に移してしまうことも多々あるのですが。

人が生活していくうえでリスクなど無数にあります。
というよりはリスクのない生活や選択なんて有り得ないでしょう。
ではリスクに対してどのように対処すればよいのでしょうか。

まずは人生最大のリスクを考えることです。
それはもちろん死んでしまうことです。
死は挽回できないリスクで死んでしまうとすべてを失ってしまいます。
自分に残された時間に気づくことは死のリスクに対処するうえで最も大切です。
安易に平均まで生きることができるだろうと考えても平均とは2分の1の確率でしかないです。

リタイアを目指す人にとっての死のリスクの対処はできるだけ早くリタイアすることに他なりません。
40歳になるともう人生は後半に入りますし老化も進んでいきます。
簡易生命表によると40歳男性が80歳まで生きる確率は6割しかありません。
10人に4人はあと40年も生きられないのです。

そうは言っても自分に残された時間が限られていることに気づくのは意外と難しいです。
私が意識し始めたのは2歳年下の後輩が32歳で突然死したときと、37歳で同級生が胃がんで胃を四分の三切除した時です。
また伯父二人が70歳で亡くなった時も残りの人生を考えるきっかけになりました。
70歳だと40歳から30年しかありません。

そして大切なことは年を取ればとるほど死ぬリスクが上がってくるので他のリスクが顕在化する確率は低下することです。
つまり他のリスクにかけるコストを少なくしていくべきだということです。
例えば現在35歳の人と45歳の人では日本の財政崩壊の影響を受ける確率もその影響度も異なります。


次にリスクの内容と顕在化した場合の対処法を把握することです。

アーリーリタイアをした場合のリスクとは何でしょうか。
ほとんどの人は想定以上のインフレ、増税、病気などによる生活費の増大や資産の減少により資産が足りなくなることだけではないでしょうか。
インフレや増税は見通すのが困難です。
しかし実際にインフレや増税が起きたときの対処法は考えられます。
それらにある程度の兆候はあるのでそれに合わせて対処することになります。
とすると情勢に合わせて節約をするとかバイトをするなどの対処である程度リスクに対応できます。
これからは人手不足で70歳でも働けという時代ですのでバイトを探すことは容易でしょう。
しかもある程度財産もあるはずなので生活費の増大分を稼げばいいだけです。
もちろんリスクが顕在化した以上お気楽な週3日のバイトというわけにはいかないかもしれませんが、それはリスクの顕在化なので受け入れる用意をしておくべきものでしょう。

孤独が寂しいとかすることがなくて暇などというリスクもあるかもしれませんが、これはリタイア前に考慮可能な問題ですし、そうなったとしてもいくらでも対処可能なのでリスクというほどでもないでしょう。

リスクといったところで例え顕在化しても対応できることがほとんどです。
対応可能なリスクであれば恐れるリスクではありません。
不思議なのはリスクが顕在化すれば人生終わりだというぐらいに考えている人が多いことです。
リスクが顕在化すれば対処すればよいのです。


次にリスクを回避するためのコストを考える必要があります。

上で述べたように想定以上の生活費の増大程度であればリスクが顕在化したとしても対処可能な問題だと思います。
しかしあらかじめそのリスク分の資産を積み上げておくとすでにリスクに対処できているのでリスクではなくなります。
リタイアに必要な資産を5000万円と見積もり、想定以上の生活費の増大に備えて実際には6000万円の資産を形成すれば1000万円分の生活費増大分のリスクを組み込んだことになります。
しかしここであくまで想定外のリスクに対して1000万円を積み上げるコストが掛かっています。
もし1000万円の積み上げに3年かかったとすると残りの人生の1割弱をコストとしてしまっているということです。

リスクが顕在化した場合の対処コストとリスクを予防的に解消するコストの比較考量はしっかりとする必要があります。
もし想定外のことが発生して残り20年で1000万円の生活費が増大したとすると1年では50万円です。
節約とバイトでどうにとでもなる金額ではないでしょうか。
それと比較して40歳頃の3年の人生はとても貴重だと思います。

国家でも個人でもリスクの顕在化する確率とそのコストとリスク回避のためのコストの比較考量はとても大切です。
しかし国家でも個人でもリスクが潜在的な時には顕在化の確率と顕在化した場合のコストを過大視しがちで、リスク回避のためのコストも青天井になりがちです。
大切なのはリスク回避をある程度行いがらも国家や個人がベネフィットの最大化を目指すことです。

そうは言ってもリスクの顕在化する確率が分からないし、そもそも何が起こるかわからないというリスクもあるじゃないかと言われるかもしれません。
上で想定外の生活費の増大と書きましたが、生活費の増大の程度と確率の予測はほとんど不可能でしょう。
私は現在想定されるレベルでの対処で問題ないと思います。
例えば私は年金は70歳支給で現状の7割程度もらえると思っていますが、当たらずとも遠からずというところでしょう。
しかしリスクへの対処として現状の4割支給を想定しています。
このレベルでの漠然とした予想で構わないと思いますし、そもそも考えても正確に予想できるはずがありません。

しかしこのレベルであれば現状の社会情勢などから予想可能なのでリスクへの対処がある程度可能になります。
それ以上のリスクの対処となるともうどうしようもありません。
例えばハイパーインフレ、北朝鮮との戦争リスク、富士山の噴火や関東での壊滅的な大地震、隕石の落下などです。
これは誰もが回避不可能なリスクです。
平均的な日本人が回避不可能なリスクは誰もが同じなので考える必要はないと思います。
それらを回避するのは無限大のコストだからです。
世の中がカオスになっているのに自分だけは平穏無事に変わりなく暮らすのは望みすぎでしょう。

リスクは常識的な範囲、世の中の人が対処するレベル程度の対応で十分だと思います。
リスクを過剰に回避することで失われる利益を考えることのほうが大事です。
それでもやっぱりアーリーリタイアはリスクがあると考える人はリタイアから得られるベネフィットより働き続けることによる得られる安心感のベネフィットが高いのでリタイアしないことが正しい選択ということです。
しかし心配しなくてもほとんどのリスクは顕在化する前に死んでしまう可能性のほうが高いでしょうし、例え顕在化してもじきに死んでしまうのだからそれ程悩む必要もありません。

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[ 2017/02/18 16:16 ] アーリーリタイア | TB(0) | CM(14)
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